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英方软件举办春季产品发布会 推出首个大数据平台实时同步产品
3月6日，英方软件在北京隆重举行了2024年春季产品发布会。
金电公司党委召开扩大会议传达学习贯彻省部级主要领导干部研讨班及中央纪委二十届三次全会精神
1月29日，中国金融电子化集团有限公司召开党委（扩大）会，传达学习习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上的重要讲话、中央纪委第三次全体会议公报等若干重要讲话及文件精神，研究部署落实举措。公司党委副书记、董事、总经理张士煜主持会议并讲话。
谱写科技新华章，富邦华一银行新一代核心业务系统成功上线
近期，由神州信息参与承建的富邦华一银行新一代核心业务系统成功完成贷款子系统、分布式服务治理总线等多个关键系统的同步上线
做好五篇大文章，高质量服务实体经济 ——金融监管总局召开新闻发布会
近期，金融监管总局开始组织系列发布会，邀请银行机构、保险机构、总局系统派出机构介绍贯彻落实有关会议精神的具体实践。
中国人民银行行长、国家外汇局局长潘功胜在2023金融街论坛年会上的讲话
中国人民银行行长、国家外汇局局长潘功胜在2023金融街论坛年会上的讲话。
【中国人民银行科技司司长 李伟】继续坚持稳中求进 全面开创金融业信息技术工作新局面
十八大以来，金融业信息技术成果显著。进入新时代，金融业信息技术工作面临新的挑战与要求。新形势下，人民银行科技司将贯彻落实党的十九大工作部署和第五次金融工作会议精神，继续坚持稳中求进，以创新金融科技为着力点，加强金融信息基础设施顶层设计，积极探索、研究、推进新技术应用，深化落实“供给侧”改革要求、加强金融标准供给，为守住不发生系统性金融风险的底线，提供技术保障。
加快架构转型，打造数字央行，开创人民银行科技工作新格局【中国人民银行副行长 范一飞】
范一飞：“数字央行”，即实现以大数据为支撑的央行决策平台、以分布式系统为核心的央行服务平台、以数字货币探索为龙头的央行创新平台。“数字央行”的建设，将全面提升科技支撑央行履职的洞察力、前瞻性和精准性，确保金融信息安全和系统稳定运行，开创适应金融服务实体经济、服务供给侧结构性改革要求，适应金融科技变革方向的工作新格局。
统筹IT基础设施 支撑数字央行建设【中国人民银行科技司司长 李伟】
在2017年人民银行科技工作会上，范一飞副行长提出建设数字央行的战略目标，为央行未来科技工作指明了方向。作为建设数字央行的基石，IT基础设施应如何管理，范一飞副行长也提出了明确要求：“要做好人民银行IT基础设施顶层设计，通过统筹规划、建设和管理，研究构建统一的人民银行基础设施服务（IaaS），降低总体成本，防范运行风险。”科技司后续将以推动央行分布式架构转型为着力点，逐步实现对全行IT基础设施的统筹管理、统一规划和科学利用，更好地支撑数字央行建设。
加快架构转型 打造数字央行——人民银行召开2017年科技工作
2017年3月30日，中国人民银行科技工作会议在江苏扬州召开。会议全面总结了过去几年人民银行系统的科技工作，深入分析了当前金融科技工作面
求真务实 开拓进取 为首都金融良好支付受理环境保驾护航【中国人民银行营业管理部副主任 贺同宝】
2011年3月，中国人民银行印发了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，全面启动了银行卡从磁条向芯片的迁移。几年来，营业管理部指导北京辖内商业银行和非银行支付机构关闭POS、ATM 渠道的降级交易，大力推进移动支付非接受理终端改造，持续优化受理环境建设，开展受理终端安全管理，取得良好成效。
BCG发布银行业数字化转型“CBOT 1+4”工具箱，从规划到实操，助力银行全面提速转型升级步伐
BCG发布银行业数字化转型“CBOT 1+4”工具箱
金融云行业趋势研究报告（2021年）
金融云行业趋势研究报告（2021年）
网络自动驾驶 激发业务活力
中国的数字化经济已进入全面加速阶段，数字化转型的先头部队，金融行业也步入变革深水区：金融科技几乎渗入所有流程环节，银行服务变得无处不在， 融入各种工作生活场景。
飞腾发布多路服务器CPU腾云S2500 八路直连赋能电信金融
7月23日，“芯算力·新基建·新引擎——飞腾新一代多路服务器CPU云端发布会”成功举行，飞腾公司正式发布了新一代高可扩展多路服务器芯片腾云S2500。
国产CPU斩获IC设计成就两项大奖 护航金融行业信息化转型升级
6月28日，2020中国IC领袖峰会暨中国IC设计成就奖颁奖典礼在上海隆重举行，本届峰会以“中国IC的‘危’与‘机’”为主题，特邀中国半导体产业界最受瞩目的本土IC领袖，共话全球变局下中国IC设计产业面临的挑战与机遇。
如何让风险管理成为银行的竞争力? ——中国银行业的全面风险管理转型蓝图
《麦肯锡中国银行业CEO季刊》2018年夏季刊解析银行构筑风险管理竞争力的制胜之道
【中信银行副行长 郭党怀】移动智能遇见美好未来 —— 中信银行零售金融科技发展之道
近年来，全球银行业发展的一个重要趋势是零售银行蒸蒸日上，业务规模快速扩张，盈利贡献显著提升。特别是在以云计算、大数据、深度学习为代
【中国工程院院士、中国银联董事 柴洪峰】银行卡支付结算体系建设与发展
以发展电子货币为目的、以电子货币应用为重点的金卡工程是我国金融信息化建设的起步工程之一，极大地推动了我国银行卡产业的发展。到2016年，我国已累计发行银联卡65亿张，全年银行卡跨行交易金额72 9万亿元，超过国际主要银行卡公司，均达到全球第一。银行卡跨行交易成功率达到99%以上，银行卡渗透率达到48%。
银行搞“众测”的挑战与探索
测试是软件工程全生命周期中保障软件产品质量的重要一环。银行搞测试主要是为了更好地保证产品和服务质量，提升客户满意度，降低系统运行风险。
【中国工商银行副行长 王敬东】应用区块链创新扶贫金融服务的探索
作为新兴的金融科技领域中重要的技术之一，区块链正在世界范围内引起广泛的关注和重视。但也应看到，区块链尚处在技术快速演进的发展阶段，完善技术和探索应用场景是两大重要课题。一方面，区块链技术本身仍需不断完善，提高系统处理能力、提升安全性和可维护性、实现有效的数据访问控制是当务之急。另一方面，区块链的应用场景尚在不断探索中，找到契合区块链多方共识、交易溯源、不可篡改特点的应用场景，在价值创造和实践中不断完善，是推动区块链逐渐走向成熟的
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《金融电子化》杂志社有限责任公司（以下简称杂志社）是中国金融电子化集团有限公司（原中国金融电子化公司）全资子公司。杂志社充分发挥宣传优势，推动线上、线下双轮驱动发展，利用《金融电子化》杂志和中国国际金融展两个知名品牌，搭建金融科技宣传平台，通过期刊、展览展示、线上会议、培训、新媒体等，促进金融科技成果学习、交流，为读者提供金融科技前沿信息。
《金融电子化》杂志创刊于1993年，是我国金融信息科技类主导期刊。本刊以“理论研究、政策解读、知识普及”为办刊方针，秉承“面向国内外金融界与信息产业界，为中国的金融创新、金融信息化事业和信息产业服务”的宗旨，通过“高层”“封面专题”“对话”“技术应用”“业务创新”等栏目，传递金融监管等政府部门、金融机构在推进金融科技与金融创新深度融合，以数字化引领行业转型发展方面的政策导向和方针指引，探讨、交流金融科技应用创新思考与实践。创刊30年来，《金融电子化》的行业影响力持续提升，得到金融机构科技部门及相关业务部门、金融科技公司、相关专业的院校师生的广泛关注，读者遍布国内外金融界及信息产业界。2022年7月，《金融电子化》经新闻出版管理部门批准改为半月刊，全年24期。主要栏目如下：
【高层】 金融或产业高管对信息化发展和业务创新的观点洞察或趋势判研。
【区域监管】 地方金融管理部门、地方政府及相关部门领导，论述区域金融市场、金融科技、网络信息安全、IT产业发展等署名文章或采访。
【封面专题】 多视角、全方位深度剖析、透视行业重大事件与热点话题。
【对话】 围绕行业焦点话题，组织金融IT与业务主管、业界专家进行面对面的观点交流与探讨。
【业务创新】 信息技术支撑下的各项金融业务改革与创新实践。
【技术与应用】 介绍最新信息技术产品、解决方案在金融领域的应用，实践案例和方案设计等。
【金融安防】 体现金融机构安全保卫战线运用金融科技手段推动工作创新。
【基层实践】 金融机构基层信息化建设从业者的一线实践经验及问题思考。
【环球瞭望】 探讨国外金融机构同业的经验与教训，启发我国金融业务发展和信息化建设。
【知识点滴】 金融科技知识的普及性栏目，解释金融科技名词，讲述新兴技术的起源等。
【文化生活】 荟萃文化、艺术、体育类的艺术欣赏栏目，展现金融从业人员丰富多彩的业余生活。
【IT长廊】 与金融信息化建设密切相关的信息科技企业的建设发展以及新的产品、技术方案推介等。
【资讯】 金融行业信息、IT产品、技术、市场及相关企业动态。
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金融电子化 - MBA智库百科
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金融电子化
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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)
金融电子化（electronization）
金融电子化是20世纪下半叶,随着电子技术的发展及其在金融行业的广泛渗透而兴盛起来的.它的出现不但极大地改变了金融业的面貌,扩大了其服务品种,而且已经并且继续在改变着人们的经济和社会生活方式.现今,一切社会组织及个人无论其自觉与否,无不直接或间接地感受到金融电子化的存在,无不享受其提供的服务。
目录
1 金融电子化的概念
2 金融电子化的特点
3 我国金融电子化建设现状
4 我国金融电子化发展存在的问题
5 我国金融电子化发展展望
[编辑] 金融电子化的概念
金融电子化,是计算机技术和通信技术在银行及其它金融机构的业务处理和管理领域的应用.早期的金融电子化主要是把计算机应用于银行传统的存,贷,汇业务处理中,实现会计帐务和各项金融业务的电子数据处理.主要目的是提高业务处理的效率,减轻劳动强度,增强服务能力。
70年代以来随着计算机和通信技术的快速发展,金融计算机网络日趋成熟和扩大,以银行为主的金融界再也不能满足于对传统的存,贷,汇业务实现了电子数理处理,推出了许多新的金融业务服务品种。
如自动存取款机(ATM),商业网点电子资金自动转账(EFT-POS),电话银行,家庭银行以及最新出现的网上银行.以信用卡为代表的各种金融卡的广泛使用与普及,既为银行和其客户增添了新的消费信贷服务项目,又为人类通向无现金社会展示了美好的前景;以处理纸张,票据为主的金融业正在转向以处理,加工信息为主,金融界向企业和个人提供的服务也不再仅仅是资金的借贷,结算,而且能提供信息服务,信息咨询.
[编辑] 金融电子化的特点
金融电子化是计算机技术,通讯技术和金融工程相结合的综合系统,它除了具有一般IS的特点外,还有自己的一些特点:
⒈金融计算机应用软件兼容性,移植性较好.虽然我国各银行机构众多,但业务处理方式,会计核算方法和转帐结算制度,大都遵循较统一的处理模式.
各行的差别主要体现在分工不同和经营,管理方法的微小区别.银行内各分支机构的差异,主要体现在服务范围的大小,客户数量,营业业务笔数的不同.银行计算机应用软件的数量大,品种少.
⒉金融计算机应用软件开发和使用严格分离.银行业务涉及金钱,货币,业务处理不仅要分段进行,而且要多人进行双向处理,以保证帐务准确和银行,客户双方权益不受损害.以计算机为核心的金融电子化系统,为适应这个特点,一是应用软件要采用严密的处理算法,保证帐务纵,横平衡;二是将应用软件系统的开发与应用严格分离.
⒊大多数银行业务,必须实时处理,对应的信息系统应是实时处理系统,这就决定了软件系统开发的技术复杂,正确性,可靠性高.
⒋金融电子化系统的维护工作量大,维护要求高.其使用地点和使用人员遍及各分支机构,而开发维护人员又相对集中,这就要求金融电子化系统必须具备较高的可维护性.
⒌金融电子化系统中使用的硬件设备种类繁多,而且多为专用设备.如:ATM,POS,微缩胶片阅读机,电子保安设备,印鉴与签名识别等硬件设备.
⒍金融电子化系统的安全保密要求高.由于银行是与金钱紧密相关的,有关银行的计算机犯罪较多,因此系统的安全保密工作对金融电子化系统特别重要.
[编辑] 我国金融电子化建设现状
我国金融电子化相对西方国家起步较晚，但在金融电子化建设进展神速，在金融通信网络和金融业务处理等方面已发生了根本性变化，已建成的电子化金融系统对加强金融宏观调控、防范化解金融风险、加速资金周转、降低经营成本和提高金融服务质量发挥了重要作用，推进我国国民经济金融快速、健康和稳定发展。
我国金融电子化大致分为四个阶段：第一阶段是1970—1980年，银行的储蓄、对公等业务以计算机处理代替手工操作。
第二阶段大约是80年代到90年代中，逐步完成了银行业务的联网处理。
第三阶段，大约从90年代中到90年代末，实现了全国范围的银行计算机处理联网，互联互通。
第四阶段，从2000年开始，隔行开始进行业务的集中处理，利用互联网技术与环境，加快金融创新，逐步开拓网上金融服务，包括网上银行、网上支付、手机银行等。
全国银行营业网点业务处理实现计算机化、网络化。据不完全统计，全国金融行业拥有大中型计算机700多台套、到小型机6000多台套，PC及服务器50 多万台，电子化营业网点覆盖率达到95％以上。
[编辑] 我国金融电子化发展存在的问题
改革开放以来，我国的金融电子化建设从无到有、从单一业务向综合业务发展，取得了一定的成绩。已从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了以计算机和互联网为基础的电子清算系统和金融管理系统。但是国内金融企业在实施电子化建设的过程中还存在着不少问题，主要表现在以下五方面：
第一、金融电子化缺乏战略性规划
由于我国计算机硬件平台和软件依赖于国外，目前各银行机型、系统平台、计算机接口以及数据标准的不统一，许多银行重复开发，都有自己的体系和应用系统，差异比较大。体系不统一，造成人力、物力的高投入，维护高成本。而且正在运行的很多系统相互独立，难以完成系统之间的动态交互和信息共享，系统整合比较困难，标准化难以实施。
第二、全国性支付清算体系建设面临很多困难
金融电子化建设中，金融企业之间的互联互通问题难以得到解决。如国内众多的银行卡之间要实现互联互通，似乎需要经过一番长途跋涉。因为银行卡的联通意味着小银行可以分享到大银行的资源，大银行当然不愿意。因此，金融企业的互联互通，必须找到一种市场驱动机制下的利益平衡点。
第三、服务产品的开发和管理信息应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展
目前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜面、核算业务处理，难以满足个性化金融增值业务的需要。同时，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用，信息技术在金融企业管理领域的应用层次较低，许多业务领域的管理和控制还处在半电子化阶段。
第四、网上金融企业的认证中心建设速度缓慢
目前我国各金融企业的客户很多，都是网上的潜在客户，然而由于国内金融企业在建设认证中心的意见上难以统一，使得网上金融的认证标准没有统一。而外资金融企业又虎视眈眈，一旦外资进入，美国标准、日本标准将在中国大行其道。分析人士认为，网上认证中心不解决，网上金融将不能成为真正意义上的网上金融。
第五、金融信息安全建设水平在很大程度上仍滞后于电子化水平
信息安全问题日益突出：
一是新型网络金融服务拓展了金融服务的外延和范围，其安全性面临新的考验；
二是金融数据处理集中后，带来了技术风险的相对集中，对安全运行提出了更高要求；
三是跨部门网间互联、内部业务网与国际互联网互联的需求急剧增加，使安全控制变得更加复杂；
四是引入社会第三方服务的发展趋势，带来了可管理性、可控性等新的安全课题；
五是信息技术本身的新发展，引发了新的、更多形式的安全威胁手段与途径，要求不断采取新的、更高强度的安全防护措施。
[编辑] 我国金融电子化发展展望
随着以计算机、通讯和网络技术为核心的信息技术的发展，特别是Internet技术的迅速发展，美国未来学家托夫勒所描述的信息化社会正在成为现实。
随着我国计算机硬件技术、软件开发能力和网络安全技术进一步增强，国家信息高速公路的建设，网络的带宽和规模不断扩大，网络将无处不在，一个数字化的中国，与世界相联。金融业务高度网络化，电子商务、电子银行十分普遍，网上交易十分频繁。
以中国现代化的支付系统为核心的中国支付清算体系将十分完善，资金支付清算畅通无阻。货币实现电子化，真正实现一卡在手，走遍神州，走遍世界。金融电子化前景将十分光明，我国将与世界各国一起进入信息时代、金融电子化的时代。
网络银行是指金融机构利用Internet网络技术，在Internet上开设的银行。这是一种全新的银行客户服务渠道，使得客户可以不受时间、空间的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中，都能够安全便捷地管理自己的资产和享受银行的服务，是Internet 上的“虚拟银行”柜台。
在信息时代，每个银行都被迫面对不断增长的信息量，如果不能有效地管理这些数据，并将其转化为真正可供决策利用的支持信息，因而银行必须有效地管理已有的信息，并使用各种新的技术和方法对信息进行加工，特别是对客户信息进行有效加工，以便进一步将经营模式转变为客户主导型，通过个性化服务，特别是定制的服务满足市场需求。
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《金融电子化》专题 | 金融科技助力金融数字化转型纵深发展 - 知乎切换模式写文章登录/注册《金融电子化》专题 | 金融科技助力金融数字化转型纵深发展神州信息已认证账号神州信息常务副总裁 赵文甫受内外部多重因素叠加影响，我国金融数字化转型工作的紧迫性和重要性日益突显。一是国际地缘政治的持续动荡，导致外部生存环境日趋严苛，贸易战、实体清单等现象频发。要掌握发展的“科技命脉”，实现科技自立自强，数字化转型的推动工作尤为紧迫。二是我国经济正值“换挡”关键期，在疫情的艰难背景下，要实现从高速增长转向高质量发展，要发挥科技的驱动效用，加速数字化转型尤为重要。金融作为现代经济的核心，做好金融数字化转型更是重中之重。2022年1月，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确要求全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。认清数字化的目的做好数字化转型，需要认清转型的目的，找准转型的方向，抓住转型的关键。在新一轮科技革命和产业变革的大背景下，数字经济顺势勃发，已经成为继农业经济、工业经济之后的主要经济形态。国务院《“十四五”数字经济发展规划》中指出，数字经济将成为推动我国经济高质量发展的新动能，并要求到2025年，数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%。金融的本质是服务实体经济，做好金融数字化转型的根本目的就是为了更好地支撑实体经济迈向高质量的发展，同时推动金融行业发展的可持续性，防范和化解金融风险。顺应数字经济发展需要，金融数字化转型需要抓住数字技术和数据要素这两个关键，通过技术赋能、数据赋智，构建新型的科技能力支撑体系，以智能化、自动化的业务流程实现降本增效，以个性化、差异化的金融服务改善供给矛盾。归根结底，金融数字化转型的目的：一是为了坚守金融本质，用数字技术破解金融普惠难题，服务实体经济，支撑国家战略。二是为了科技重塑核心竞争力，提升服务能力，扩大服务客群，以科技驱动自身的可持续发展。战略驱动架构升级在数字化转型的赛道上，资金投入、科技能力和人才队伍等都是影响数字化进程的重要因素。很多中小规模的金融机构先天处于弱势地位，如何扭转现实，实现金融行业数字化进程的均衡发展，规模型金融机构由大到强、区域性金融机构由小到精？金融科技企业作为行业的重要参与者，更应扮演好“科技外援”的作用，通过“理念领先、模式领先、技术领先和人才领先”四个方面，助力广大金融机构做好数字化转型工作，从技术支撑、数据驱动和创新实践三方面支持金融机构，尤其是中小金融机构的数字化转型建设工作。金融数字化转型不再是单纯的IT系统新建，需要谋全局，结合自身业务发展与科技能力，从战略全局角度构建适用并能够驱动业务发展的整体技术架构。目前，国内一些前瞻性银行在战略指引下，依靠金融科技创新进行未来银行IT架构的整体规划设计与建设。但仍然有不少银行受科技能力所限，缺乏将战略发展目标与整体IT设计以及具体建设相结合的总体规划。需要一种面向未来银行IT架构设计的体系，帮助处于不同发展阶段的银行循序渐进地搭建符合自身需要的战略架构系统，形成有步骤规划未来的科技能力。神州信息结合在金融信息科技领域30年的实践经验和技术积淀，从未来银行架构入手，推出了第五代银行整体架构建设蓝图指引ModelB@nk5.0，希望从战略全局视角帮助银行体系化地做好数字化转型整体架构建设工作。ModelB@nk5.0重点从数字化的技术支撑与业务发展两方面考虑银行的未来整体架构建设。其核心思想是：以用户视角建设技术中台、数据中台以及AI中台（金融超脑）等能力支撑体系，围绕场景金融、旅程服务、能力输出、资源积累和组织管理五个层次的业务发展诉求，提供清晰的数字化转型能力。在ModelB@nk5.0的场景建设层，不仅通过内部系统实现传统金融服务的供给，更可以通过场景化服务的嵌入，如农业、税银、银企等，实现金融服务内外部功能的有效连接，帮助银行打造生态，实现金融能力的广度和深度整合，为触达客户提供统一的交互体验和品牌形象。在旅程服务层，为客户提供千人千面的流程体验及专属产品服务。在能力输出层，通过业务中台和技术中台完成基础科技能力的输出和复用组合。在资源积累层，实现对全行数据资产的管理，支撑数字化运营体系的建设。组织建设层，主要面向金融机构监管、审计和经营管理等系统，旨在保障金融企业平稳运行发展。ModelB@nk5.0：未来银行应用架构指引蓝图数字化转型并非一朝一夕之工程，支撑转型的技术架构也不可能一蹴而就。通过一张全局性的架构建设指引蓝图，不仅可以实现科技能力的合理复用，更可避免重复建设带来的成本浪费。构建以数据为核心的新型基础设施数据作为金融数字化建设的基础性和战略性资源，是支撑金融机构未来发展的关键“数字引擎”。而建设金融新型基础设施的根本目的是打造一个更加安全且促进数据更为全面、深入地融入产品创新、流程优化和风险防控等关键业务环节的安全底座，金融基础设施是数字化转型的基础保障。金融安全关系国家安全，只有安全的基础设施才能更好地支撑金融功能的发挥。在数字技术的牵引下，云及分布式技术为国内金融机构解绑国外核心设备创造了有利条件。与此同时，国内的核心科技厂商也在携手推动从底层基础到上层核心应用的金融整体架构的分布式转型，探索并实践了多条成功路径。今年4月，北京金融科技产业联盟创新应用专业委员会正式发布了基于神州信息分布式核心业务系统的5条全栈国产化技术路线，采用华为、腾讯云、麒麟、飞腾等国产化基础软硬件，经过近1年的验证，各项性能满足国内各类型金融机构的业务需求。数据资产将是未来金融业最重要的新型基础设施和资产。如何运用数字技术，发挥数据要素价值，实现数据资源向数据资产转化，将成为判断数字化转型成功与否的关键指标。未来银行可能不再以人员、规模、网点等作为有形边界，数据资产将极大推动金融机构向组织无边界化演进。金融机构作为数据“富矿”，天然占据数据资源优势。但存储数据并不等于生产要素，只有被使用、转化的数据才具价值。目前，很多金融机构正在探索数字技术应用，实现对数据资源的有效挖掘和利用。比如知识图谱技术被大量应用在智能营销、智能客服和智能风控领域。在数字技术的驱动下，通过数据与场景的融合应用，不仅能够破解金融普惠的诸多难题，更能实现数据价值的多向赋能。数字化驱动场景金融创新数字经济时代，“场景”逐渐成为重构人与商业连接的重要因素。金融行业数字化发展加速了金融服务向嵌入式的“场景化”方向演进，继而衍生出场景金融的新服务模式。场景金融的本质是基于数据，把商业、制造业、生活等场景中的资产数字化、数据资产化的过程。金融机构如何通过数字化转型驱动场景金融创新，打破传统服务与信贷模式，优化与工商、税务等政府部门的信息传递，通过构建专属的评价与风控体系，更好地服务“三农”和中小微企业，稳住实体经济的基本盘，将是数字化转型驱动场景金融创新的重点关注方向。在场景金融建设领域，神州信息已经取得了一系列的成果。农业农村领域，已与国内640余家金融机构开展合作，利用丰富的“三农”数据资源，展开“银农、农保、生资、产交”等形式多样的场景金融创新实践。例如“生物资产浮动抵押”模式，联合银行、保险等机构，借助外部数据采集设备，实现对猪牛羊的数据监管与动态评估，将活体生物资产转化为数据资产，进而实现对中小规模养殖户的信贷支持，目前在陕西杨凌地区放贷近亿元。服务中小微信贷方面，在国家“银税互动”政策的指引下，帮助金融机构实现与税局的数据互通，通过对涉税数据的解析、加工，形成结构化风险指标，为金融机构支持中小微信贷提供风控数据支撑，目前已经与国内160余家金融机构合作，为超过80万家中小微企业提供信贷支持。产业支撑行业发展，行业促进产业进步。数字化转型是对金融行业和金融科技产业的双向考验。从电算化、信息化到今天的数字化，金融已经成为数字技术应用最广、最深的行业，金融与科技形成了深度紧耦合关系。面对金融数字化转型的更高要求，金融科技企业应抓住转型关键期，凝聚自身力量，在政府和监管部门的指导下，坚持科技向善，携手金融机构共同攻克转型难关和技术壁垒，探索数字化转型路径，助力金融更好地服务实体经济。《金融电子化》杂志2022年5月刊封面专题：深入推进数字化转型，打造金融高质量发展新引擎发布于 2022-05-31 10:13金融科技数字化转型神州信息赞同添加评论分享喜欢收藏申请
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【新华财经研报】国内数字金融概述：在实践中成长，服务经济发展潜力大
【新华财经研报】国内数字金融概述：在实践中成长，服务经济发展潜力大
2024年03月01日 09:11
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转自：新华财经新华财经北京3月1日电（分析师杨浩）中央金融工作会议提出：“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”其中，数字金融是优化金融服务的重要抓手，是金融强国的基石，是五篇大文章的“底座”。本文通过梳理国内数字金融发展脉络、概念定义、现状及特点，希望给大家呈现简洁清晰、重点突出的基础认识。在科技和金融的互动发展历程中，两者关联、融合、创新，逐渐催生了金融电子化、互联网金融、金融科技、数字金融等新概念。其中，数字金融内涵最丰富、范畴最宽广。当前，中国数字金融呈现业态多样、细分领域使用渗透率高等特点，并在促进金融普惠、加速产品创新等维度展现巨大潜力。同时，对存在的相关风险我们也应加以关注。一、实践中萌芽成长，服务于数字经济1.伴随着实践扩展，相关概念陆续出现国内数字金融实践萌芽较早，但正式概念的提出却是近几年的事。从早年的金融电子化、互联网化到近年的互联网金融、金融科技、数字金融，技术和金融的融合发展呈现上升态势，范畴不断扩展，实践不断丰富，相关概念也逐步出现。我国数字金融的萌芽，可追溯至起步于20世纪70年代末的“金融电子化”，银行等机构采用各种电子化设备、通信技术、网络技术等现代化技术手段以实现各类金融业务处理自动化的过程。实践中，呈现“操作电子化、系统联网化、标准统一化”特征。2012年之后，阿里巴巴和腾讯等互联网平台公司进入金融领域，以支付宝、微信支付等第三方支付为代表的新金融形态兴起，“互联网金融”概念出现。互联网金融被认为是借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。2016年3月，金融稳定理事会发布了《金融科技的描述与分析框架报告》，对“金融科技”做出定义——通过技术手段推动金融创新，形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。2016年“数字金融”概念便在学术界出现，但受到广泛重视则是在2021年7月原国务院金融稳定发展委员会提及之后。实际上，在2020年4月世界银行发布的《数字金融服务报告》中，便已将互联网金融、金融科技、数字金融统称为数字金融。2.从技术赋能到服务数字经济近几年，各界关于“数字金融”概念提出了多种定义，但都离不开业务主体、数字技术、改善金融服务三个维度，侧重点也逐步从技术赋能金融业务，转向提供高质量金融服务、更好服务数字经济。早在2018年，北京大学数字金融研究中心主任黄益平，就给出“数字金融泛指传统金融机构与互联网公司利用数字技术实现融资、支付、投资和其他新型金融业务模式”的初步定义，后在2023年补充了“数字金融是数字技术应用于金融领域并改善金融服务”的表述。2021年由中央财经大学中国互联网经济研究院等发布的《数字金融蓝皮书：中国数字金融创新发展报告（2021）》中，将数字金融定义为：持牌金融机构运用数字技术，通过数据协作和融合打造智慧金融生态系统，精准地为客户提供个性化、定制化和智能化的金融服务。该书2023版在定义中增加了“与数字经济相匹配的金融形态”的措辞。在2023年12月，中国社会科学院特约研究员在《推动我国金融高质量发展》中明确表述：发展数字金融，巩固和提升我国数字经济优势。发展数字金融，能够提高金融服务交付速度、透明度和安全性，降低交易成本，促进金融资源要素实现网络化共享、集约化整合、精准化匹配，推动数字经济与实体经济深度融合。综合各方观点，我们认为：数字金融是各类持牌金融机构以数据为关键要素、以数字技术融合应用为关键动力，进行金融业务模式的数字化创新，最终实现与数字经济全面适配的金融形态。二、展现蓬勃生命力，在金融普惠、产品创新上有潜力当前，中国数字金融业态多样、渗透率高，通过对金融业流程、环节的重塑、改进，极大提升了金融运行效率，丰富了金融生态体系，在金融普惠、产品创新上前景明确、潜力巨大。另外，潜在风险也需重视。1.数字金融业态多样，细分领域普及率高近几年，数字金融业态不断丰富，技术驱动下的商业模式创新层出不穷，且已经渗透到多个细分领域。数字技术在推动银行、证券、保险等传统金融机构数字化转型、创新改良金融服务等方面取得众多成果，其中数字银行、数字货币、移动支付、智能投顾等业态已为大众熟知，金融服务更加智能化和个性化。移动支付普及率世界领先。在2024年1月第11期CF40南沙金融沙龙上发布的《如何建设数字金融强国》中，黄益平等指出：“我国已成为全球移动支付第一大市场，移动支付平台用户数量超10亿，移动支付的普及率达到86%，居世界第一”。2.降低拓客成本，提升金融效率，促进金融普惠此前，普惠金融的难点在于——客户群体，特别是小微企业和低收入人群，有着分布散、规模小、硬信息少、抵押资产缺乏等特点，导致获客成本高、风险控制难。数字金融能够凭借降低成本、高效拓客、产品创新，为原本受到金融排斥、难以获得有效金融服务的弱势群体如城镇低收入者、农民、现金流较小的小微企业等提供普惠金融服务，实现金融普惠。数字金融促进普惠的具体表现有：（1）降低成本方面，数字金融凭借数字化技术替代，部分替代线下网点，减轻了低密度的偏远区域的网点与人力开支；同时，大数据技术在用户数据信息分析、使用者需求识别以及精准营销方面具备效率优势，减少了金融机构拓新、获客成本；（2）业务拓展方面，数字金融可突破网点布局的空间、地域限制，边际拓展成本极低，覆盖范围更大，能够为县级、村庄、社区等层面提供更高效、更便利的金融服务与产品；（3）产品创新方面，数字金融利用信息技术优势，可通过流程智慧化再造、建设网络服务平台、运用物联网信息跟踪、产业链需求识别等手段，打造更多元、更智慧、更精准的数字信贷产品，为实体经济“输血供氧”。3.数字科技进步，有力驱动业态、产品创新传统金融领域以存贷款业务为主，存在较严重的同质化竞争，也受到非银行金融科技公司的冲击。伴随着银行业主动拥抱数字化转型，发力数字金融领域，将大大增强传统金融机构产品创新能力，带来新业态、新产品的不断涌现。伴随着技术更迭，数字金融不再局限于传统金融业态的“线上化”，更将对经济数据要素实现价值挖掘。例如：借助产业互联网，可以对企业端数据进行采集，实现对产业链订单、技术专利等无形资产的价值重估，为产业链上的中小企业提供供应链融资、财务咨询、价格风险管理、融资租赁等服务。当前，以Chat GPT为代表的生成式人工智能已经实现革命性的突破，大模型正重塑科技生态，将为数字金融发展提供有力支撑。当前，虚拟数字人、AI客服机器人、网点机器人陆续出现，领先银行甚至可以通过语气和微表情进行客户情绪辨识，并通过AI助手的提示和帮助对客户进行情感关怀，AI应用更为智能高效、产品创新层出不穷。4.存在相关风险，呼唤数智化监管在数字金融发展过程中，客观存在一些风险：（1）实体网点和人力配置重要性下降，银行原有机制、流程需做调整，裁撤部分实体网点、调整流程设置、优化人员结构，会一定程度上造成经营端压力，对合理把握数字化转型节奏提出要求；（2）金融本身具备风险特征，而信息技术使得信息传播速度大大加快，更易在社会群体中形成一致性预期，如果形成负面效应，其冲击性也可能会大幅增加，有必要对网络金融信息进行分级分类管理；（3）数字金融伴随的各类新型风险，如数据风险、模型风险、技术风险等，也需高度重视。总而言之，金融监管层面须加强数字金融监管，确保所有金融活动依法全面纳入监管，使数字金融监管走向法治化、规范化和数智化。
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专栏丨电子化开启金融业新纪元——我国金融行业电子化建设发展综述 - 知乎切换模式写文章登录/注册专栏丨电子化开启金融业新纪元——我国金融行业电子化建设发展综述《金融电子化》杂志社有限责任公司文 / 本刊记者 李明富在我国改革开放之初，我国的金融电子化几乎为零。曾有人形容我国当时的银行存、贷、汇主要业务处理情形，叫做“一个算盘一支笔，一张汇票走数天，一处错误查半年！”金融业务单一、处理手段落后、管理质量低下，影响了国民经济的正常运行，阻滞了改革开放的进程。严峻的形势、巨大的差距，迫使我国金融行业奋起直追，决心借鉴国际金融改革的成熟经验，用电子计算机、现代通信技术和配套机具改造传统的金融业务。由此，我国金融行业制订了“六五（1981～1985）做准备，七五（1986～1990）打基础，八五（1991～1995）上规模，九五（1996～2000）基本实现金融电子化”的战略部署。在国务院领导和有关部委支持下，经过“六五”的准备时期，我国的银行电子化建设在“七五”期间取得了长足进展。“七五”期间，各专业银行主要建设了以柜面业务为主的计算机应用，包括对公业务处理系统、储蓄业务处理系统。同时还建立了一批计算机区域网络、实现了部分城市的储蓄业务通存通兑，开辟了新的支付体系，如信用卡系统、自动柜员机系统等，并利用局部网络初步建立了金融管理信息系统的骨架。截止1990年底，全国有360多个城市的银行机构使用计算机处理业务，分布在全国的电子化营业网点达15000个。人民银行于“七五”期间开始全国卫星通信专用网络工程的建设，在全国建立了105个卫星小站，其中的21个小站已正式运行异地资金清算业务，还有53个城市初步实现了同城资金结算电子化；整个金融系统拥有中型计算机130余台，小型计算机和超级微机1600余台，普通微型机50000余台，自动柜员机400余台；整个金融系统从事计算机工作的科技人员约17000人，其中有数千人具有高、中级职称。这些为在“八五”期间大力开展金融电子化建设打下了初步基础。“八五”期间，在当时的国家计划委员会（计委）和电子工业部支持下，由中国人民银行统一组织我国的金融行业，联合相关教育、科研机构和企业，开展“金融电子化”国家重点课题科技攻关。表1 “八五”科技攻关专题一览表整个课题以金融网络建设为基础，围绕“现代化支付系统”“金融管理信息系统”“印钞及钞票处理现代化”三大应用领域，共设置十个专题，近百个子专题。有几十家机构、千余名科技和业务人员直接参加了攻关工作。我国金融行业正是以“八五”国家重点科技攻关为抓手，全面开启了我国金融电子化建设。据悉，攻关中共投入资金12000万元，其中国家拨款3000万元，其他拨款390万元，自筹8610万元，配套工程建设经费40亿元。参加攻关单位190个，有约1700名科技人员直接参加了“八五”科技攻关工作。至验收时，共取得攻关成果111项，已投入应用82项，其中成果水平达到国际先进8项、国内领先73项、国内先进22项，已有18项获得金融科技进步奖（部级奖），2项获得国家科技进步奖，发表论文102篇。创造直接经济效益171602.37万元，为金融行业和社会带来了巨大的经济和社会效益。表2 “八五”科技攻关专题主要完成人员一览表经过“八五”，我国金融电子化建设发生了质的飞越：微机数量已从“七五”末的5万台增为30万台，小型机从1600多套增为3000多套，中大型机从130套增为250多套，ATM更是从400多台猛增为9000多台，科技人员由1万多人增为4万多人，金融机构电子化网点从2万多个发展为近10万多个。金融业在完善已有的以柜台业务自动化为对象的对公业务、储蓄业务处理系统的同时，在多个技术领域取得了突破性的进展，使电子化服务系统从过去的单一化向综合性、多样化过渡，开拓了新的金融服务市场。进入“九五”，我国金融电子化建设迎来了大发展阶段。“九五”期间，最重要的里程碑事件就是工商银行的数据大集中工程：工商银行经过十多年的电子化建设，在同城联网、大机延伸、省域数据集中的基础上，于1999年底提出实施数据大集中工程（9991工程），计划用三年左右时间，实现全国数据大集中。经过“九五”，我国金融电子化建设取得了显著成效。截止2000年底，我国商业银行的综合业务处理、资金汇兑、银行卡服务等基本实现了计算机联网处理。自助银行、网络银行、电子商务、网上支付结算等新型金融服务迅速发展，电子化营业网点已占网点总数95%以上。人民银行的支付清算、货币政策、金融监管和政务办公信息处理已基本实现了电子化。一个综合性的多功能金融信息化服务体系已经初步形成。本文重点阐述“八五”时期课题科技攻关中三个核心专题，以点带面描绘我国金融行业电子化建设所取得的辉煌成就。银行卡支付系统：消费支付从此便捷高效发行被称作电子货币的银行卡，是我国金融电子化的重要内容之一，也是金融业务汇入世界潮流，向“无纸币社会”迈进的重大改革举措之一。1985年，中国银行率先发行了长城卡，各家专业银行相继发行了牡丹卡、金穗卡、龙卡和太平洋卡…，尽管我们比发达国家起步晚了整整七十年，但是，这种现代文明在中国迅速发扬光大，仍然引起了举世瞩目。银行卡支付方式，给社会和持卡人带来了方便和效益，让人们体味到了现代文明的魅力。最突出的表现是持卡交易迅速增加。“八五”初期，全国发卡总量不足30万张，交易额也很低。短短五年时间，银行卡发卡量已经突破1400万张，其中牡丹卡达580多万张，金穗卡达280多万张，长城卡达250多万张，龙卡达260多万张；特约商户18万余家；取现网点76000多个，年交易额高达9000多亿元。全新的支付方式，给社会和持卡人带来的已经不再是新鲜和时髦，更多的是方便和效益。工资发放、饭店就餐、商场购物、交纳水费电费医疗费甚至代征税款，人们开始习惯于依赖种种电子货币，从信用卡、预付卡、提款卡，到联名卡、转账卡、认同卡等等。持卡人购物消费，出差旅游，再也不必鼓鼓囊囊携带大量现钞了，与古代“腰缠十万贯，骑鹤下扬州”相比，人们更加具体地体味到了现代文明的魅力。但是，文明魅力并非一开始就光耀夺目。“什么走遍神州，简直是到哪哪不收”，持卡人却抱怨。有的商场明明挂着受理信用卡的标志，因为只能手工压卡，手工查询黑名单，收卡比收现金麻烦得多，收款员只好把现代文明拒之门外；持卡人就餐前明明向餐厅确认过付账可以用卡，结果结账时却被告知只能用某某卡，您的卡这里暂时不好使。持卡人啼笑皆非，他哪里知道，中国的商业银行各发各的“卡”、各吹各的“调”。还有更让人不能容忍的，持卡人在异地取现或消费，往往为了等候发卡行的授权，一等就是几个小时……所有的怨气、怒气都撒向刚刚步入市场经济的发卡银行。暴露出来的问题，不仅说明了各自为政、业务没有联系、缺乏统一规范和网络环境差等表层现象，也反映了对银行卡发展的认识、竞争机制、消费意识等深层次问题。市场需要，把银行卡发展中存在的突出问题，推上了“八五”金融电子化重点科技攻关的排行榜。中央银行携手商业银行，组织数百名科技人员，攻克了一个个技术难关，开发了一个个应用系统，取得了一项又一项攻关成果。科技人员先下一城，遵循国际标准和国外先进标准制定出包括“银行卡系列标准”“银行IC卡规范”“金融交易卡交换报文规范”等10多项标准，要从根本上解决各种银行卡通用和资源共享的问题。针对各家商业银行发行的银行卡不能互相代理，由中国人民银行牵头、组织各商业银行，运用科技攻关和工程相结合的办法，进行银行卡工程试点，这些攻关实现了各发卡行相互代理、资源共享。依靠金融卫星通信网建立起来的电子联行系统，缩短了资金在途时间，加速了资金周转，提高了资金使用率。在大连，利用公用数据网，建成了银行卡授权交换系统和授权交换中心，一期工程联通了ATM120台、POS1500台；在上海，成立了金融网络公司，1995年底已有300多台ATM及13个大型商场近500台POS上网运行；在广东，1995年5月，金融系统自行解决了多种机型互联问题，依据国家标准和国际标准设计了ATM应用系统，开通了自动柜员机网络，把省内各家银行的网络互联，使目前15个城市的800多台ATM上网运行，日处理业务近万笔，社会效益明显。科技攻关银行卡试点工程的龙头舞起来了，其他商业银行也闻风而动，农行、中行、建行、交行的银行卡工程充分发挥自己的优势，一步一个台阶，给中国银行卡事业，带来了一幅百花争春的繁荣局面。资金清算系统：资金流动瞬间完成如果说，银行卡依赖日益完善的网络环境，为客户提供现代化服务拉开了支付体系改革的序幕，那么，人民银行通过卫星通信和地面网络逐步实现银行间资金清算自动化，就意味着我国现代化支付系统具有历史意义的“大戏”开场了。联行清算是金融业的命脉，它关系着千千万万个企业、数百亿资金流动的效率，直接影响着国民经济的发展。传统的联行清算，是两地银行之间通过邮局的邮寄或电报形式传递划款依据，解付一笔款项，往往少则5～7天，多则半月甚至一个多月，使全国省际日均数百亿元的往来资金爬行在崎岖小道上，这比“物流”还要缓慢的“资金流”成了影响社会经济活动的“瓶颈”。科技攻关的任务，就是要打通“瓶颈”，建设一条具有中国特色的金融“信息高速公路”，使资金信息传输快速、便捷、安全。经过科技攻关人员的努力，到“八五”末，覆盖全国的资金清算系统的构架基本成形了。中国国家金融网络是这个框架的技术支撑。这个庞大网络计划由以卫星通信为主体的主干网、区域网和城市网组成，分设国家、城市、县级等多级处理中心。卫星主干网上的小站多达400个，覆盖了全国所有地（市）。全国电子联行系统在网上运行，使异地资金邮政汇划由原来的4～5天变为几秒钟，大大缩短了资金在途时间，加速了资金周转，提高了资金使用率。自1995年9月18日并网通汇以来，电子联行的业务迅速增加，日均业务2万余笔，往来资金达300多亿人民币，社会经济效益十分明显。仅利息一项，300亿资金在途时间缩短一天，就可为企业增加利息收入200多万元。电子联行系统的成功运行，奠定了我国支付体系整体改革的坚实基础。与之相配套的，是电子同城资金清算系统，同城票据清算，既是当地经济资金往来的发端，又是异地联行往来的基础。以前一般城市同城清算票据量不大，手王交换不失为廉价可行的办法。但随着经济的发展，票据量和交换点迅猛增加，票据集中的交换所像个杂乱的大市场，人声吵杂；资金清算靠算盘，交换员稍有不慎，银行开不了门；交换有误，造成资金延误……。为此，“八五”期间，以邮电部门地面网为支撑，同城实时支票清算系统围绕“支票数据电子化、印鉴密码化、清算自动化、信息传输网络化”展开。该系统于1994年11月在鞍山市正式运行。这套系统使同城支票由2～3天的抵用期缩短到20秒钟，极大地加快了资金周转速度。与此同时，在全国各地的200多个城市，也使用送软盘、联网或票据自动清分等形式，不同层次地实现着同城资金清算系统。中央银行会计核算系统是银行资金清算系统的基础，也是中央银行信息系统的主要数据来源。长期以来，由于多种版本并存，且没有与全国联行清算系统、区域联行往来系统、同城清算系统的有效“接口”，造成清算与核算的脱节。“八五”攻关改变了这个局面。“中央银行会计核算系统”的研制成功，创造了第一个全国统一的会计核算系统，该系统由账务处理和业务处理两部分组成，对远程故障具备一定的诊断功能，并为各层清算系统留有“系统接口”。随着天上卫星球“高速公路”的建立和电子联行系统成功运行，资金流动天地不衔接的矛盾日渐突出，人们形象地说：天上两秒钟，地下三天半。为此，人民银行在本溪组织电子联行系统“天地对接”的试点。系统投入运行后，商业银行来往账直接通过地面网及卫星网到达异地，传送一批数据在几秒到几分钟之间。按本溪现有异地划汇业务处理量计算，每年减少在途资金400亿，如果推广到全国，经济效益将极为显著。“天地对接”系统的顺利完成，标志着打通跨行资金清算“瓶颈”的技术条件已经基本成熟。为解决商业银行内部资金结算效率问题，各商业银行加速行内电子汇兑系统建设步伐。1995年5月8日，工商银行率先开通全国电子汇兑系统。该系统覆盖全国380个大中城市，3700多个营业机构，使每日约120亿元的行内资金划拨24小时印可到帐。其他国有独资商业银行也纷纷以邮电部的地面网和自己的交换设备组成了本行的网络系统，且颇有集大成的味道，将电子汇兑、联行对帐、信用卡授权、公文传递等多种业务在同一个通信网上运行。在构建人民币清算系统的同时，“八五”科技人员还把目光投向国际金融大循环。中国银行开发研制的“国际资金清算业务处理系统”，其中SWIFT国际资金交易子系统，解决了中国银行与国际金融清算网SWIFT系统的接口问题；国外代理行、账户行资金往来核销子系统的开发，使以前手工对帐核销20天才能完成的工作，通过SWIFT网络环境，几分钟即完成，同时减少了差错，效益极其显著。“全国电子联行系统”“各商业银行内部的电子汇兑系统”“同城资金清算系统”“国际资金清算业务处理系统”“天地对接系统”，以及最终完成资金清算的“中央银行会计核算系统”，构成了银行间现代化资金清算系统的主体框架，它们的运行大大减少了资金的在途时间和在途总量。一张汇票走数天，一处错误查半年的蜗牛效率已经成为历史。先进技术的应用，使“资金在流动中增值”这句著名经济学论断变成了现实。表3 银行系统“九五”信息化基本情况统计表*资科来源：根据各行科技部门2001年8月份上报数据管理信息系统：向现代管理要效益在经济运行过程中，当资金的实际需求量超出了计划量，怎么办？答案是建立一个科学的管理信息系统来捕捉瞬息万变的金融信息，监控经济运行实际，提供科学有效的决策依据。记得1992年，经济过热，到处都是上工程、上项目，资金需求量大。当时的情况是，仅广东、黑龙江等7省，实际现金需要量超出计划300亿元。从表面上看，这似乎是计划与实际脱节，从深层次看，更反映了我们在信息反馈的滞后与信息处理的落后，以致影响了科学的决策。在这样的背景下，“八五”国家重点科技攻关专题“金融管理信息系统(FMIS)”走到了前台。几年来，科技攻关人员通过对项目的研究、开发和不断深入完善，利用客户/服务、数据仓库、面向对象和决策支持等项先进技术，并把多项技术集成于FMIS，建成了基于计算机信息网络、面向基础数据、实现了数据的分布与共享并具有良好开放性能的FMIS示范工程。系统能比较及时、准确、完整地汇集金融信息，经处理加工后，提供给各级领导以作为管理和决策的依据。在各家商业银行的FMIS示范工程中，最具丰采的当推交通银行。交通银行的FMIS系统，将总行到各分行基层营业网点，连接成一个大型计算机广域网络。信息的采集从最基层的柜面业务开始：每天营业结束后，各网点的数据就传输到分行，分行对数据进行汇总后即产生当天的会计日报表。次日，计划部门在局城网上索取到会计日报表，加工生成信贷执行情况日报表又称头寸表，向总行发送。总行服务器24小时不间断运行，实时显示各分行报表送达情况。行长及各业务管理部门就此可查询隔天的头寸等重要信息了。除此而外，该系统还能处理交行上报给人民银行、统计局、财政部等部门的常规报表余种，还可运用派生分析工具，根据需要生成各种各样的报表。其他商业银行的FMIS也各领风骚。工商银行省、地(市)、县三级网络FMIS示范系统直接从前台业务处理系统获取业务数据，实现了数据的自动化传输，具有非常灵活的报表生成功能，可以适应银行统计报表格式复杂、数据来源广泛、变化频繁的特点，总行的FMIS能对业务部门100多种报表提供制表、查询和分析等功能。农业银行的FMIS实现了业务分类编码与软件数据元素编码的一体化。它的统计信息系统具有数据管理、辅助决策和预警监测三大功能，数据来源覆盖了全国农业银行四级统计信息传输网络。总行的大型计算机处理分行传来的数据。统计分析系统对数据进一步加工，并利用局域网在全行实现统计信息的共享；数据查询子系统实现了统计信息的方便灵活查询；报表查询子系统实现了统计报表无纸化和报表联动；金融机构查询子系统便于用户随时了解其它银行的情况，及其主要业务变动的趋势。决策支持和预警监测子系统能对经营管理质量、综合效率等方面做出科学评价，能在利润最大化的前提下，进行经营状况的预警和分析。中国银行是我国金融电子化起步最早的银行。它的FMIS“数据仓库”中，存放着50年以来的200多万条金融经济信息，能为各层次的管理人员及时提供业务查询服务，并能用图形显示这些信息的分析和预测结果。建设银行的FMIS能全方位、多层次地提供固定资产投资规模、效益等信息；其中最有特色的是工程预决算编审系统和项目评估系统，前者能使工程造价管理、概算、预算一体化，比手工提高工效5倍以上，94年编审项目30个，投资额7.5亿元，核减资金8100万元；后者解决了项目评估时繁琐的计算和人力耗费，比原评估方法提高效率8倍以上，已在全国44个省市分行应用。过去，保险公司理赔，采取人工定损方法，费时费力，又不科学。由中国人民保险公司攻关完成的“大面积自然灾害保险定损参考模型系统”，将卫星技术与计算机技术相结合，通过计算机分析卫星遥感图象资料、地面资料，能很快科学地定损。该成果在安徽人民保险公司试用两年，使赔险率降低了5~10%。中央银行FMIS的着力点是全面监控金融机构的运作情况，掌握金融市场的发展动态，为货币政策的制订、实施提供信息依据和技术手段。中央银行省以下分行FMIS示范工程，与金融改革相结合。据了解，FMIS在湖北公安县试点期间，管理人员通过信息系统提供的信息，组织盘活资金6000万元，创造经济效益200多万元。一级分行采集中央预算收入、备付金头寸、现金投放回笼等重要信息以及相关报表，通过网络报送中央办公厅、国务院办公厅、中央财经领导小组。此外，我国的货币政策由直接控制方式转向间接控制方式以后，决策过程需要进一步科学化。“八五”攻关项目“货币政策决策支持模型系统”为中央银行的货币政策决策过程提供了科学分析的技术手段。发布于 2019-11-14 09:03金融科技金融业供应链金融赞同 3添加评论分享喜欢收藏申请